Я знаю человека, который в момент валютного кризиса (декабрь 2014 года) в истерике купил евро по 120 рублей.
С тех пор его жизнь превратилась в ад. Он все время ждёт, что курс наконец рванёт в 150 и оправдает его покупку. Но евро с тех пор ни разу не был даже снова 120, а иногда падал и ниже 70.
Из этого следует очень простой вывод – с инвестициями нельзя работать по пожару или в истерике. С ними надо работать регулярно, тогда вы будете пребывать в состоянии внутреннего комфорта, а только в этом состоянии человек может быть счастлив.
Итак. Существует стереотип, что доллар всегда растет.
На дистанции – да, пока так и было.
Но если ваш горизонт инвестирования, допустим, один год, то, купив доллар, вы легко можете получить отрицательную доходность: то есть, по-простому говоря – попасть на деньги.
Что делать тем, у кого лежат деньги, которые через год понадобятся, мы поговорим в следующей теме.
А сегодня сосредоточимся на покупке валюты.
Есть ДВА варианта правильной работы с валютой для непрофессионалов.
Первый. Вы покупаете валюту для выезда за рубеж. То есть, вы копите деньги на поездку в рублях (или другой местной валюте), но ещё хотите иметь наличные доллары в кармане. Тогда вы идёте и покупаете валюту по тому курсу, который есть сейчас. Потому что вы без долларов ехать не хотите. Сделаете вы это за месяц до поездки или за полгода, особой роли не играет, как и курс покупки. Вам просто нужна валюта для потребительских целей. И вы ее покупаете. Это правильный и разумный подход.
Почему неважен курс? Да просто потому, что если вы, находясь за границей в магазине, решили купить себе свитер и расплатиться банковской картой, то вы же не отмените покупку из-за «плохого» курса? Вам нужен «валютный» свитер, вы покупаете валюту у банка и берете свитер. Всё.
Второй.
У вас есть регулярные излишки денег. Это означает, что вы – потенциальный инвестор, и вам уже надо изучать предмет.
Но предположим, что вы ни во что не верите, кроме доллара. Тогда ваша стратегия очень проста.
Каждый месяц (неделю, день) вы на излишки покупаете валюту. Вы не смотрите на ее курс вообще, потому что вы не занимаетесь валютными спекуляциями. Вы просто создаёте себе актив, который называется «долларовый счёт».
Да, конечно, если на рынке паника, то вы можете ее переждать и купить через неделю. Но валютных паник не так много (ну пару раз в год), а процесс покупки валюты у вас постоянный.
Я бы не советовал покупать наличную валюту, потому что общая мировая государственная тенденция – уход от наличных денег (Швеция отказывается от нала в 2022м году, Англия вроде как в 2030м), и я лично знаю людей, у которых уже были проблемы с обменом больших (от 50 тыс. долл.) объемов налички.
В России наилучший способ это валютный счет в Сбербанке – положил деньги на рублевый счет и их проконвертировал. Сбербанк обанкротится только вместе с государством, поэтому за сохранность можно быть относительно спокойным.
Только надо иметь в виду, что разовый вклад наличных на сумму 600+ тыс. рублей немедленно попадает в Росфинмониторинг. Так же, как и частые вклады меньшего размера. Но, скажем, 100 тыс. в месяц можно класть безбоязненно.
Однако если у вас маленькие суммы (1-2 тыс. долл. в год), то можно складывать и «нал в банку».
Таким образом, у вас постепенно сформируется валютная финансовая подушка на «чёрный день».
И плюс к тому вы избежите всяких валютных истерик и стрессов.
Работа по плану – это и вообще лучшее, что может произойти с инвестором.
Но далеко не все на это способны.
Иван, было бы круто услышать от вас мнение по Биткоину и его аналогов? спасибо
Завтра напишу, вопрос популярный)
Точно))
Вы упомянули, что может появиться контролируемая крипта, тогда какой в ней смысл? Не теряет ли она при этом свою привлекательность.
«Привлекательность» это что?)
Сперва надо поставить задачу, которую вы решаете, потом определить набор доступных инструментов. А потом уж решать какой инструмент более «привлекателен» для решения вашей задачи.
Про госкрипту я лично ничего пока толком не знаю. И мне вполне хватает инструментов и без неё.
Для товарищей, которые с помощью криптовалюты уходят от налогов привлекательность конечно же потеряется :)
Не говоря уже про остальные приемущества, которые дает анонимность.
Абсолютно согласен с Иваном, но есть 1 НО: сбер — исторически чемпион среди всех банков по киданию своих вкладчиков.
Эта история была в СССР. В 1998 году при российском дефолте сбер никого не кинул, в отличие от Инкомбанка энд компани.
Иван обьясните плиз, каким образом я могу заработать на накоплении доллара, из расчета постоянного его дорожания?
У вас 100 рублей. Для простоты возьмем курс 10.
Вы покупаете 10 долларов за 100 рублей. Через год курс стал 15, и вы продали свои 10 долларов за 150 рублей. 50 рублей это ваш заработок.
За этим сразу следует другой вопрос — сможет ли человек сегодня за 150 рублей купить то же, что мог за 100 год назад. Мне кажется людям которые задаются такими вопросами сначала нужно как следует изучить матчасть, прежде чем что то предпринимать. А пока — держать сбережения в трех валютах
Ну, вопрос был «где нажива».
А «как и во что инвестировать» это другая тема)
Тут, наверное, надо учитывать инфляцию. Например в КЗ она уже 7.5%.
Тут скорее вопрос не в наживе, а в сохранении.
Иван, а будет что-то про известные и часто упоминаемые как надёжные: швейцарский франк и японскую иену и прочие — какие существуют подводные камни, свои риски?
Йена и швейц.франк это защитные валюты для ДОЛЛАРА — когда доллар падает, то они растут.
Если у вас задача защитить долларовый объём (а не рублёвый), то — да, можно иногда перекладываться (как 4го ноября, если вы успели осознать глубину падения, к примеру).
Но в российских реалиях я плохо себе представляю банк, который откроет вам счёт в этих валютах.
В тинькоффе можно эти валюты приобрести
Может быть. Я работаю только с топ-10.
В ВТБ можно купить франки на брокерский счёт.
Ну, отлично, значит процесс идет как-то. Но я для себя не вижу пока смысла заморачиваться с активами, защищающими доллар.
Все таки даже доллар обесценивается в исторической перспективе. Не сильно, но обесценивается. На этот счет довольно много, в том числе зарубежных исследований.
Поэтому я бы рекомендовал, все таки разбить портфель на несколько фондов с акцентом на Америку(если не хотите разбираться в акциях, то можно использовать разные комбинации облигаций).